Blog by Vyapari Mitra | Digital Diary

एक दौर रिटायरमेंट की ओरRam Nivas हिंदी समाधान केंद्र | Hindi Samadhan Kendra रिटायरमेंट का मतलब लोगों के लिए कई चीजें हो सकती हैं, कुछ के लिए बहुत-सा खाली समय, कुछ लोग चिंता करते हैं कि वे कैसे भावी जीवन का प्रबंधन करेंगे। कई लोग दुविधा में रहते है कि वे अपना समय कैसे गुजारेंगे। यदि वास्तव में समझा जाए, तो सेवानिवृत्ति व्यक्ति के जीवन का एक बड़ा चरण है जो अपने साथ कितनी ही जिम्मेदारियां, बदलाव और आश्चर्य लेकर आता है।  तो आज हम यही जानेंगे कि ऐसे वो कौन से उपाय है जो किसी के रिटायरमेंट से पहले और रिटायरमेंट के बाद के इस पड़ाव को बेहतर और सफल बना सकते हैं।हैप्पी रिटायरमेंट के 5 स्टेप्स – रिटायर होने से पहले1) रिटायरमेंट के बाद आय की योजना“ध्यान दे, आप रिटायर हो सकते है लेकिन आपके ख़र्चे नहीं”एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपके पास आपकी आय का नियमित स्रोत नहीं रह जाता है। इसी कारण से आपको अभी से उस आने वाले समय के खर्चों की पहले से ही योजना बनाने की आवश्यकता है, जिसके लिए ऐसे निवेश पर का फैसला करें जो आपको उस समय नियमित रिटर्न दे। निवेश करते समय आपका धन और रिटर्न ऐसा होना चाहिए कि वे मुद्रास्फीति (Inflation) को भी ध्यान में रखें। यहाँ पर केवल बचत कर लेने से ही काम नहीं बनने वाला है।आय योजना के लिए, आप सेवानिवृत्ति से पहले एक साइड बिजनेस शुरू कर सकते हैं या ऐसी व्यवस्था कर सकते हैं ताकि आप रिटायरमेंट के बाद काम कर सकें। जैसे आप अपने आप को कुछ कौशल से लैस कर सकते हैं या अपने मौजूदा ज्ञान और कौशल पर ब्रश कर सकते हैं, जो कि आय अर्जित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद, उपयोग किया जा सकता है।यदि आपके पास आपकी आय पोस्ट रिटायरमेंट है, तो आप कम तनावग्रस्त होंगे। आप जानते हैं कि आप अपने खर्चों का ध्यान रख सकते हैं और अपनी जीवनशैली को बेहतर बना सकते हैं और आपात स्थितियों का भी ध्यान रख सकते हैं।आपका निवेश पोर्टफोलियो ऐसा होना चाहिए जो विभिन्न बाजारों में विविधताओं और जोखिमों से सुरक्षित हो। यह ऋण और इक्विटी से संबंधित निवेश, वस्तुओं और अचल संपत्ति का मिश्रण होना चाहिए।2) रिटायर होने और उचित कदम उठाने का समय तय करें –बहुत से लोग रिटायर होने के समय का चयन नहीं कर पाते। लेकिन अगर आपको इस बात का विकल्प मिलता है कि आप कब रिटायर होना चाहते है? तो आप खुश होंगे क्योंकि आपको लगेगा कि आप प्रभारी हैं।जब आप काम कर रहे होते हैं, तो आपके पास उद्देश्य की भावना होती है। आपके पास करने के लिए, जाने के लिए और लोगों के साथ बातचीत करने के लिए कई चीजें होती हैं। रिटायरमेंट के दौरान ऐसा नहीं होता । कुछ लोग उदास हो सकते हैं कि वे अनुत्पादक हैं या लोगों द्वारा नहीं पूछें जा रहे हैं। इसलिए आपको कम व्यस्त जीवन के लिए खुद को तैयार करना होगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ न कुछ उद्देश्य है। आपका सामाजिक जीवन भी होना चाहिए। कुछ ऐसा करने के लिए तत्पर रहे जो आपको पसंद हो और इस तरह लोगों से उलझना आपको उत्साही बनाए रखेगा।अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें। वे अस्पष्ट नहीं हो सकते, जैसे “मैं जीवन का आनंद लूंगा” ’या “मैं अपने बच्चों के लिए प्रदान करूंगा” आपको अपने लक्ष्य को ठोस बनाना होगा। कुछ उदाहरण –– अपने गृहनगर में सेवानिवृत्ति के लिए एक घर खरीदें–  1,00,000 रुपये प्रति वर्ष छुट्टी पर खर्च करते हैं।आप लघु अवधि, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्य जैसे कार ऋण का भुगतान करना हो सकता है। मध्यम अवधि के लक्ष्य बच्चों की शिक्षा, उनकी उम्र के आधार पर किया जा सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्य एक घर बनाने या सेवानिवृत्ति निधि में एक उपयुक्त राशि हो सकती है।एस्टेट प्लानिंग करना अच्छा है। आपको यह योजना बनानी चाहिए कि आपके धन का नियोजन( Financial Planning) किस प्रकार किया जाना चाहिए। आपको ऋणों का भुगतान करने की योजना बनानी होगी और उनका प्रबंधन कैसे किया जाएगा।3) उपयुक्त चिकित्सा कवरेज के लिए योजना –स्वास्थ्य ही धन है। सुखद जीवन जीने के लिए स्वस्थ रहना ज़रूरी है। आपको अपने स्वास्थ्य का ध्यान रखना चाहिए और ऐसे समय के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना एक अति उपयोगी विकल्प है। युवा होने पर स्वास्थ्य बीमा खरीदें। क्योंकि तब आपका प्रीमियम कम होगा और आपको स्वास्थ्य जांच और चिकित्सकीय परामर्श जैसे लाभ मिलेंगे और कई बार अधिक उम्र में स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा नहीं दिया जाता है परन्तु एक बार आप यह बीमा करवा लेते है तो आजीवन रिन्यूअल का विकल्प आपके  मौज़ूद रहता है जो आपके सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों को कम करते है। स्वास्थ्य बीमा के अलावा, आपके पास अचानक चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि (Emergency Fund) होनी चाहिए।4) अप्रत्याशित के लिए योजना –दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति कभी बता कर नहीं आती है। जैसे – घर में एक बड़ी मरम्मत आ सकती है या आपको कार की आवश्यकता पड़ सकती है। आपके या आपके जीवनसाथी के साथ कोई दुर्घटना या बीमारी हो सकती है। इस तरह के आयोजन शारीरिक, मानसिक और आर्थिक रूप से आप पर भारी पड़ सकते हैं। इस तरह के स्थितियों से निपटने के लिए कुछ धन को आपातकालीन निधि के रूप में अलग से रखना ज़रूरी है ताकि आर्थिक रूप से आपकी सुरक्षा हो सके।5) निकट और प्रिय लोगों के साथ संवाद करें –अपने जीवनसाथी से भी स्पष्ट रूप से सेवानिवृत्ति के बारे में चर्चा करें। आप दोनों को इसमें एक साथ रहना होगा। आप दोनों को ही इस विषय में जागरूक होना होगा कि-आपकी सेवानिवृत्ति का समयसेवानिवृत्ति के बाद आवश्यक धन की राशिसेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोतआपकी गतिविधियाँ सेवानिवृत्ति के बादआपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की स्थिति।यदि आपके पास जीवनसाथी नहीं है, तो इन विषयों के बारे में अपने किसी अन्य व्यक्ति से बात करें।रिटायरमेंट के बाद क्या करें1) शारीरिक और मानसिक रूप से सक्रिय रहें –आपने जीवन भर कड़ी मेहनत की है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान आनंद लेने का समय ही उसका पुरस्कार है। आप जो पसंद करते हैं, उसके लिए तैयार रहें। आपके पास संगीत वाद्ययंत्र सीखने का समय है जिसे आप हमेशा चाहते थे या अपने दिल के करीबी कारण के लिए स्वयंसेवक बनकर भी सेवा कर सकते है। अब आप वह सब कर सकते हैं, जो आपने कभी सोचा था।  हर समय बेकार में मत बिताओ। अपना समय शौक से भरें और ऐसे काम करें जिनमें आपकी रुचि हो। अपने तरह के ख्याल वालो लोगो से मिलो। सुनिश्चित करें कि आप खुद को शारीरिक रूप से सक्रिय और मानसिक रूप से सतर्क रखें।2) एक अनुसूची है –यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो भी शेड्यूल होना अच्छा है। यह आपको किसी चीज़ के लिए तत्पर रहने में मदद करेगा। अनुसूची में काम और अवकाश गतिविधियां शामिल हो सकती हैं। अपने मन का एक सकारात्मक ढांचा बनाए रखना चाहिए और अपनी आत्म-छवि को नष्ट करने वाले विचारों से पीछे नहीं हटा देना चाहिए।आप एक दैनिक दिनचर्या बना सकते हैं और उससे चिपक सकते हैं ताकि आप अपना समय बर्बाद न करें। इसे दिन के हर मिनट का हिसाब रखने की जरूरत नहीं है, लेकिन ऐसा हो कि आपके पास अपना दिन भरने के लिए कुछ गतिविधियां हों। यदि आपके पास एक प्रकार का शेड्यूल है, तो ऊबने या उदास होने की संभावना कम रहती है।3) आर्थिक रूप से सक्रिय –आपको अपने बजट से चिपके रहना चाहिए, अपनी आय और खर्चों का हिसाब रखना चाहिए। एक बार में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार हैं, तो रिटर्न (मुद्रास्फीति को हराकर) में सुधार करने के बारे में सलाह लें। आपको वित्तीय पहलुओं और निवेश पहलुओं में खुद को शिक्षित करना चाहिए। जब आप छोटे थे तब आपके पास खुद को शिक्षित करने का समय नहीं था। अपने सलाहकार के साथ चर्चा करने के बाद जो आपने सीखा है उसे सीखने और कार्यान्वित करने के लिए सेवानिवृत्ति एक अच्छा समय है।4) एक अंशकालिक नौकरी या एक आय स्ट्रीम लें –यदि आप स्वस्थ हैं और अपने आप को व्यस्त रखने के लिए अग्रसित है, तो आप नौकरी कर सकते हैं। यह एक परामर्श भूमिका या अंशकालिक नौकरी हो सकती है। यदि आप रुचि रखते हैं तो आप बच्चों को पढ़ा सकते हैं। यदि आप वित्त के क्षेत्र से हैं, तो आप ऑडिटिंग और टैक्सेशन संबंधी कार्य कर सकते हैं। यह आपकी आय में इजाफा करेगा और आपको सक्रिय रखेगा। लेकिन अगर आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं तो अनावश्यक दबाव लेने की जरूरत नहीं है।5) रिटायरमेंट को जीवन का सकारात्मक चरण बनाएं –अपने जीवन को समृद्ध बनाने के लिए सेवानिवृत्ति एक महान समय है। आप विभिन्न स्थानों की यात्रा कर सकते हैं और हमारे देश और दुनिया के बारे में अधिक समझ सकते हैं। यदि आप फिट हैं, तो आप नए अनुभवों की कोशिश कर सकते हैं। आप पढ़ना शुरू कर सकते हैं और जीवन पर विभिन्न दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं। यह आपकी शब्दावली में सुधार करेगा और आपके दिमाग को तरोताजा रखेगा।यदि आपके पास पोते हैं, तो उनके साथ समय बिताएं। अन्यथा आप आसपास के छोटे लोगों के साथ कुछ समय बिता सकते हैं। यह आपको जीवन के बारे में एक नया दृष्टिकोण देगा। आप आज की दुनिया के बारे में बहुत सी बातें जान सकते हैं।आप धूम्रपान जैसी बुरी आदतों को कम कर सकते हैं और अच्छी आदतों का पालन कर सकते हैं जैसे दैनिक व्यायाम, टाइम पास के लिए वर्तमान मामलों का पालन करना आदि।एक स्वस्थ दिमाग फिट शरीर और एक उचित सेवानिवृत्ति योजना आपको एक खुश सेवानिवृत्ति चरण के लिए तत्पर रहने में मदद करेगी। आप अपने सेवानिवृत्त जीवन के प्रभारी हो सकते हैं और जीवन को बहाव के लिए अनुमति देने के बजाय इसके मूल्य को जोड़ सकते हैं। “तो सेवानिवृत्ति के बाद क्या करें” टिप्पणी अनुभाग में अपनी योजनाओं या विचारों को खुश सेवानिवृत्ति पर साझा करें या यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्त हो गए हैं। FacebookTwitterEmailShare

  एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है जो इक्विटी(Equity) और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% निवेश करता है। एक ईएलएसएस 3 साल की वैधानिक लॉक-इन अवधि के साथ आता है और आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए मान्य है जो 1,50,000 रु. अधिकतम कर छूट की अनुमति देता है। ईएलएसएस फंड्स की रिटर्न पर 10% लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) लगता है। हालाँकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 1 लाख रु. प्रति वर्ष तक कर से मुक्त हैं। जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न देने के उद्देश्य से कंपनियों की इक्विटी में प्रमुखता से निवेश करता है। नीचे कुछ महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं, जिनके बारे में ईएलएसएस में निवेश करने से पूर्व जानना चाहिए। ELSS की विशेषताएं:

जब कई निवेशको द्वारा मिलकर एक बड़ी राशि एकत्रित की जाती है जिसका उद्देश्य ऐसी संपत्ति में निवेश करना होता है जो एक पेशेवर फण्ड मैनेजर द्वारा नियंत्रित की जाती है, जिससे निवेशक के जोखिम और लागत को कम करके एक अवधि के दौरान बेहतर आमदनी का विकल्प प्रस्तुत करें। इस प्रकार के आयोजन को म्युचुअल फण्ड कहा जाता है। म्यूचुअल फंड के सभी निवेशक अपने लाभ, हानि, आय और व्यय में अपने निवेश के स्तर के प्रत्यक्ष अनुपात में हिस्सा लेते हैं। चलिए, इसे थोड़ी आम भाषा में समझने की कोशिश करते है: उदाहरण के लिए, एक प्लॉट जिसका क्षेत्रफल 1000 वर्ग गज है, 50 लाख रु. की कीमत पर बिकाऊ है। कई व्यक्ति जो यह जानते है कि इस प्लॉट में निवेश करके वे एक निश्चित अवधि में अच्छा लाभ कमा सकते है परन्तु उनमे से किसी के पास इतनी बड़ी राशि नहीं है कि वो ये सौदा कर सके। अब वो सभी यह तय करते है कि हम इस प्लाट को सामूहिक रूप में मिलकर खरीद लेते है और प्रत्येक द्वारा दी गयी राशि के अनुपात में ही उनका इस संपत्ति पर स्वामित्व होगा।  यदि उनके द्वारा यह तय जाता है कि इस संपत्ति  1000 बराबर इकाई(भाग) है जिसमे से प्रत्येक का मूल्य 5000 रूपये है और जिसे जितना स्वामित्व चाहिए वो इस गुणन में सहयोग राशि सम्मिलित करेगा। तो व्यक्तियों द्वारा किये गए इस आयोजन को हम: प्लॉट के बराबर टुकड़ो को तकनिकी भाषा में "यूनिट" कहा जाता है। इस सम्पूर्ण आयोजन को म्युचुअल फण्ड कहते है।  म्यूचुअल फंड स्कीम बनाने वाली कंपनियों को फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) कहा जाता है। जो प्रोफेशनल्स बाजारों का अध्ययन, निवेश करने के लिए करते हैं उन्हें फंड मैनेजर कहते हैं। म्युचुअल फण्ड का व्यापार करने वाले संस्थानों को असेट मैनेजमेंट कम्पनी (AMC) कहा जाता है।  म्यूचुअल फंड आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक अनोखा, कम लागत और कर-कुशल तरीका है। ये उन लोगों के लिए एक आदर्श निवेश वाहन हैं जिनके पास सीधे शेयरों में निवेश करने की विशेषज्ञता नहीं है। आप बस एक फंड में निवेश करते हैं, और फंड मैनेजर उन शेयरों को चुनने का काम करेगा जिससे आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलें। फंड मैनेजर बाजारों का विश्लेषण करने और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों का अध्ययन करने में बहुत समय बिताते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि कौन सी कंपनियां सबसे अधिक लाभ – अलग-अलग समय सीमा में – और सबसे अच्छा विकल्प चुनती हैं। भारत में हज़ारों म्यूचुअल फंड अलग-अलग श्रेणियों के तहत हैं, जो सैकड़ों एएमसी (AMC) और फंड हाउसेस द्वारा पेश किए जाते हैं। म्युचुअल फण्ड का वर्गीकरण म्यूचुअल फंड प्रकार एसेट क्लास के आधार पर 1. इक्विटी फंड   डेट फंड फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड, सिक्योरिटीज और ट्रेजरी बिल्स, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स (FMPs), गिल्ट फंड, लिक्विड फंड्स, शॉर्ट टर्म प्लान्स, लॉन्ग टर्म बॉन्ड्स और मंथली इनकम प्लान्स जैसे- फिक्स्ड ब्याज दर और मैच्योरिटी डेट में निवेश करते हैं। ये उन व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त है जो कम जोखिम और नियमित आय चाहते है। 3. मुद्रा बाजार फंड   जैसा कि नाम से पता चलता है, हाइब्रिड फंड्स (जिसे बैलेंस्ड फंड्स नाम से भी जाना जाता है) बॉन्ड और शेयरों का एक इच्छानुसार मिश्रण है, जिससे इक्विटी फंड और डेट फंड के बीच अंतर कम होता है। अनुपात परिवर्तनशील या निश्चित हो सकता है। संक्षेप में, यह दो म्यूचुअल फंडों को सम्मिलित करता है, जिसमें शेयरों में 60% भाग शेष बॉन्ड या इसके विपरीत में होता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो कम लेकिन स्थिर आय योजनाओं से बने रहने के बजाय returns डेट प्लस रिटर्न 'के लाभ के लिए अधिक जोखिम लेना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड संरचना के आधार पर प्रकार   इन फंडों को किसी समयावधि या इकाइयों की संख्या में कोई बाधा नहीं है – एक निवेशक अपनी सुविधानुसार जब चाहे फंड्स का व्यापार कर सकता है जिस भी मौजूदा एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) को वो पसंद कर सकता है। यही कारण है कि इसकी इकाई पूंजी नई खरीद और बेचने के साथ लगातार बदलती है। यदि AMC नहीं चाहती (या बड़े फंडों का प्रबंधन नहीं कर सकते) तो एक ओपन एंडेड फंड नए निवेशकों को लेने से रोका जा सकता है। 2.) क्लोज्ड-एंडेड फंड्स   इसमें ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड फंड दोनों के लक्षण हैं। अंतराल फंड केवल विशिष्ट अंतराल (फंड हाउस द्वारा तय) पर खरीदे या बेचे जा सकते हैं और बाकी समय बंद रहते हैं। कम से कम 2 वर्षों के लिए कोई लेनदेन की अनुमति नहीं दी जाएगी। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो एक तत्काल लक्ष्य (3-12 महीने) के लिए एकमुश्त बचत करना चाहते हैं।   म्यूचुअल फंड प्रकार निवेश लक्ष्यों के आधार पर 1.) ग्रोथ फंड   यह ऋण म्युचुअल फंड के परिवार का है जो अपने धन को बांडों, जमाओं के प्रमाण पत्र और दूसरों के बीच प्रतिभूतियों के मिश्रण में वितरित करते हैं। कुशल फंड मैनेजरों द्वारा संचालित, जो पोर्टफोलियो की साख पर समझौता किए बिना दर में उतार-चढ़ाव के साथ पोर्टफोलियो को बनाए रखते हैं, इनकम फंड्स ने ऐतिहासिक रूप से निवेशकों को जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दिया है और 2-3 साल के अंतराल में जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। 3.) तरल धन (Liquid Fund)   ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम लोकप्रियता प्राप्त कर चुकी है क्योंकि यह निवेशकों को संपत्ति के दोहरे लाभ के साथ-साथ करों में बचत करने का भी विकल्प प्रदान करती है – सभी सबसे कम लॉक-इन अवधि केवल 3 साल में, मुख्य रूप से इक्विटी (और संबंधित उत्पादों) में निवेश करते हुए, यह आपको 14-16% से गैर-कर रिटर्न (Non Taxable Return) अर्जित करने के लिए जाना जाता है। यह दीर्घकालिक और वेतनभोगी निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है। 5.) एग्रेसिव ग्रोथ फंड   यदि आपकी प्राथमिकता प्रिंसिपल(मूल जमा राशि) की सुरक्षा  है, तो कैपिटल प्रोटेक्शन फंड अपेक्षाकृत छोटे रिटर्न (सबसे अच्छे रूप में 12%) अर्जित करते हुए उद्देश्य की पूर्ति कर सकते हैं। फंड मैनेजर आपके पैसे का एक हिस्सा बॉन्ड या सीडी और बाकी इक्विटी में निवेश करता है। आपको कोई नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा। हालांकि, आपको अपने पैसे की सुरक्षा के लिए कम से कम 3 साल (लॉक-इन) की आवश्यकता है और इसकी रिटर्न कर योग्य हैं। 7.) निश्चित परिपक्वता निधि (FMP)   अपने और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आप पेंशन फण्ड में निवेश कर सकते है।  यहाँ से आप एक लम्बी अवधि और उसके बाद एक नियमित आय का चुनाव करते। है, यह अधिकांश आकस्मिकताओं (जैसे कि चिकित्सा आपातकाल या बच्चों की शादी) का ख्याल रख सकता है। आप अपने द्वारा की गयी बचत से अपने हर स्थिति को सुनिश्चित नहीं कर सकते है चाहे वो कितनी बड़ी ही बचत क्यों ना हो, इन बातो को ध्यान में रखते हुए पेंशन योजना एक बेहतर विकल्प  है।  रिस्क के आधार पर म्यूचुअल फंड के प्रकार 1.) बहुत कम जोखिम वाले फंड   रुपये के मूल्यह्रास (Inflation) या अप्रत्याशित राष्ट्रीय संकट की स्थिति में, निवेशक जोखिम भरे फंड में निवेश करने के बारे में अनिश्चित रहते हैं। ऐसे मामलों में, फंड मैनेजर किसी एक फण्ड या लिक्विड ,अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या आर्बिट्राज फंड के संयोजन में पैसा लगाने की सलाह देते हैं। रिटर्न 6-8% हो सकती है, लेकिन मूल्यांकन के स्थिर होने पर निवेशक स्विच करने के लिए स्वतंत्र हैं। 3.) मध्यम जोखिम वाले फंड   ये फण्ड उन निवेशकों के लिए बेहतर होते है जो रिस्क लेने में विश्वास रखते है। अधिक रिस्क वाले फण्ड को सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। नियमित प्रदर्शन की समीक्षा अनिवार्य है क्योंकि अस्थिरता के बाजार में ये अतिसंवेदनशील होते हैं। आप 15% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, हालांकि अधिकांश उच्च-जोखिम वाले फंड आम तौर पर 20% रिटर्न (और 30% तक सर्वोत्तम) प्रदान करते हैं।   विशिष्ट म्युचुअल फंड प्रकार 1.)सेक्टर फंड   एक इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे एक मानक बाजार सूचकांक की संरचना को ट्रैक करके अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करता है। फंड, न केवल उन शेयरों को निवेश करता है जो बेंचमार्क इंडेक्स का गठन करते हैं बल्कि उन मात्राओं में भी होते हैं जिनमें वे इंडेक्स में मौजूद होते हैं। 3.) फण्ड ऑफ़ फण्ड   इमर्जिंग मार्किट फण्ड एक ऐसा कोष है जो उभरते हुए देशों से प्रतिभूतियों में अपनी अधिकांश परिसंपत्तियों को निवेश करता है। ये देश एक उभरते हुए विकास के चरण में हैं और विकसित बाजार देशों की तुलना में उच्च जोखिम के साथ उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। 5.)अंतर्राष्ट्रीय / विदेशी फण्ड   एक वैश्विक कोष एक ऐसा कोष है जो निवेशक के अपने देश सहित दुनिया में कहीं भी स्थित कंपनियों में निवेश करता है। एक वैश्विक फंड प्रतिभूतियों के वैश्विक ब्रह्मांड से सर्वश्रेष्ठ निवेश की पहचान करना चाहता है। वैश्विक निधियों को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित भी किया जा सकता है। एक वैश्विक कोष एक एकल परिसंपत्ति वर्ग पर केंद्रित किया जा सकता है या कई परिसंपत्ति वर्गों को आवंटित किया जा सकता है। 7.) रियल एस्टेट फंड   ये फंड सही कमोडिटी फंड हैं, जिनमें इनकी कमोडिटीज में डायरेक्ट होल्डिंग है। उदाहरण के लिए, एक गोल्ड फंड जो गोल्ड बुलियन रखता है वह एक सच्चा कमोडिटी फंड होगा। 9.)मार्केट न्यूट्रल फंड्स   जबकि एक नियमित इंडेक्स फंड बेंचमार्क इंडेक्स के साथ मिलकर चलता है, इनवर्स इंडेक्स फंड शिफ्ट का रिटर्न विपरीत दिशा में होता है। सीधे शब्दों में कहें, तो यह कुछ भी नहीं है जब आपके शेयर बिक जाते हैं, तो स्टॉक नीचे चला जाता है, केवल उन्हें और भी कम कीमत पर वापस खरीदने के लिए (जब तक कि कीमत फिर से ऊपर नहीं हो जाती)। 11.) एसेट एलोकेशन फंड   आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने प्रियजनों को म्यूचुअल फंड या एसआईपी गिफ्ट कर सकते हैं। 13.) मुद्रा कारोबार कोष   जबकि म्युचुअल फंड निवेश के विभिन्न तरीकों को प्रदान करते हैं, किसी को म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय अपनी सुविधा अनुसार विचार करना चाहिए। म्यूचुअल फंड द्वारा दिए गए निवेश के कुछ प्रमुख तरीके हैं: एकमुश्त या वन टाइम इन्वेस्टमेंट (Lump-Sum)   एसआईपी आपको हर महीने या तिमाही में धीरे-धीरे आपके पैसे का निवेश करने में मदद कर सकता है। जहां आप अपने फोलियो में स्कीम की इकाइयों को खरीदने के लिए म्यूचुअल फंड को निर्देश दे सकते हैं, अपने बैंक खाते से एक निश्चित राशि पर बहस करके महीने या तिमाही। लेकिन यह मत भूलो, कि आपके बैंक के बचत खाते में पड़ी शेष धनराशि कम रिटर्न की दर अर्जित कर सकती है। इसलिए आपके पास बेकार पड़े हुए धन पर रिटर्न बढ़ाने के लिए एक बेहतर विकल्प क्या हो सकता है? अपने निष्क्रिय पैसे पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हुए नियमित रूप से निवेश करने का अवसर प्रदान करें। सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी)

भारत में प्रत्येक करदाता के लिए आयकर रिटर्न (Income Tax Return - ITR) दाखिल करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी है। हालांकि, बहुत से लोगों को ITR फाइलिंग एक जटिल और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया लगती है। छोटी-सी गलती या गलत जानकारी भी आयकर विभाग की जांच का कारण बन सकती है। यही कारण है कि कुछ लोग चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) या टैक्स विशेषज्ञों की सहायता लेते हैं, जबकि कई लोग स्वयं अपना ITR दाखिल करते हैं। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि ITR फाइल क्यों करनी चाहिए? यदि आपकी आय कर योग्य सीमा में नहीं भी आती है, तब भी ITR दाखिल करने के कई महत्वपूर्ण लाभ हैं। ITR फाइल करने के प्रमुख फायदे 1. टैक्स रिफंड प्राप्त करने के लिए यदि आपकी आय पर TDS (Tax Deducted at Source) काटा गया है और आपकी वास्तविक टैक्स देनदारी कम है, तो आप ITR फाइल करके अपना टैक्स रिफंड प्राप्त कर सकते हैं। 2. बैंक लोन और क्रेडिट कार्ड की आसान स्वीकृति बैंक और वित्तीय संस्थान होम लोन, पर्सनल लोन, बिजनेस लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले आपकी आय का प्रमाण मांगते हैं। ITR आपकी आय और टैक्स भुगतान का आधिकारिक रिकॉर्ड होता है, जिससे लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। 3. आय प्रमाण (Income Proof) के रूप में ITR एक वैध आय प्रमाण पत्र के रूप में कार्य करता है। कई सरकारी और निजी संस्थानों में आय का प्रमाण प्रस्तुत करने के लिए ITR मांगी जाती है। 4. व्यापारिक नुकसान (Business Loss) को आगे ले जाने के लिए यदि किसी व्यवसाय या पेशे में वित्तीय वर्ष के दौरान नुकसान हुआ है, तो उस नुकसान को आगामी वर्षों की आय के विरुद्ध समायोजित (Set Off) करने के लिए समय पर ITR दाखिल करना आवश्यक है। 5. वीजा आवेदन में सहायता अनेक देशों के दूतावास पिछले 2-3 वर्षों की ITR मांगते हैं। नियमित रूप से ITR दाखिल करने से वीजा आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है। 6. वित्तीय विश्वसनीयता बढ़ती है नियमित ITR फाइलिंग आपकी वित्तीय अनुशासन और विश्वसनीयता को दर्शाती है। यह भविष्य में निवेश, साझेदारी और वित्तीय लेन-देन में लाभदायक साबित होती है। 7. कानून का पालन आयकर अधिनियम के अनुसार पात्र व्यक्तियों के लिए ITR दाखिल करना कानूनी दायित्व है। समय पर रिटर्न दाखिल करने से जुर्माना और अन्य कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है। ITR फाइल करने के लिए आवश्यक दस्तावेज ITR दाखिल करने से पहले निम्नलिखित दस्तावेज तैयार रखें: ✅ PAN Card ✅ Aadhaar Card ✅ Form 16 (वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए) ✅ Form 16A (अन्य आय स्रोतों के लिए) ✅ बैंक स्टेटमेंट ✅ Form 26AS ✅ Annual Information Statement (AIS) ✅ TDS Certificates ✅ निवेश एवं कर बचत दस्तावेज ✅ होम लोन ब्याज प्रमाणपत्र (यदि लागू हो) ✅ एडवांस टैक्स भुगतान चालान ✅ पूंजीगत लाभ (Capital Gain) से संबंधित दस्तावेज नोट: दस्तावेजों की आवश्यकता आपकी आय के स्रोत और ITR के प्रकार के अनुसार अलग-अलग हो सकती है। Form 26AS क्या है? Form 26AS आयकर विभाग द्वारा जारी किया गया एक समेकित टैक्स क्रेडिट स्टेटमेंट है। इसमें निम्नलिखित जानकारियां उपलब्ध होती हैं: आपके PAN पर कटा हुआ TDS जमा किया गया अग्रिम कर (Advance Tax) Self Assessment Tax TCS (Tax Collected at Source) प्राप्त टैक्स रिफंड उच्च मूल्य के वित्तीय लेन-देन ITR दाखिल करने से पहले Form 26AS को अवश्य जांचना चाहिए ताकि किसी प्रकार का Tax Mismatch न हो। Form 16 क्या है? Form 16 नियोक्ता द्वारा जारी किया गया प्रमाण पत्र है, जिसमें कर्मचारी के वेतन और उस पर कटे हुए TDS का पूरा विवरण होता है। यह प्रत्येक वर्ष 15 जून तक कर्मचारियों को उपलब्ध कराया जाता है। Form 16 के दो भाग Part A नियोक्ता का नाम और पता TAN और PAN कर्मचारी का PAN तिमाही आधार पर जमा किए गए TDS का विवरण Part B वेतन का विस्तृत विवरण धारा 80C, 80D आदि के तहत कटौतियां कर योग्य आय की गणना धारा 89 के तहत राहत   कौन सा ITR फॉर्म भरें? ITR-1 (Sahaj) उन व्यक्तियों के लिए जिनकी कुल आय ₹50 लाख तक है और आय के स्रोत: वेतन एक मकान संपत्ति अन्य स्रोत कृषि आय ₹5,000 तक ITR-2 उन व्यक्तियों और HUF के लिए जिनकी आय व्यवसाय या पेशे से नहीं है तथा पूंजीगत लाभ या अधिक कृषि आय हो। ITR-3 व्यवसाय या पेशा करने वाले व्यक्तियों के लिए। ITR-4 (Sugam) Presumptive Taxation Scheme (धारा 44AD, 44ADA, 44AE) के अंतर्गत आने वाले पात्र करदाताओं के लिए। ITR-5 फर्म, LLP, AOP आदि के लिए। ITR-6 कंपनियों के लिए। ITR-7 ट्रस्ट, धर्मार्थ संस्थाएं और विशेष श्रेणी के संगठनों के लिए।   ITR फाइल करने की अंतिम तिथि सामान्य करदाताओं (जिनके खातों का ऑडिट आवश्यक नहीं है) के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करने की अंतिम तिथि सामान्यतः 31 जुलाई होती है। हालांकि सरकार समय-समय पर इसमें परिवर्तन कर सकती है।   निष्कर्ष आयकर रिटर्न (ITR) केवल एक कानूनी औपचारिकता नहीं है, बल्कि यह आपकी वित्तीय पहचान और विश्वसनीयता का महत्वपूर्ण दस्तावेज है। चाहे आप नौकरीपेशा हों, व्यवसायी हों या फ्रीलांसर, समय पर और सही तरीके से ITR दाखिल करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बनाता है।

“बच्चों के नाम पर जीवन बीमा लेना बेवकूफी है”ज्यादातर मामलों में, यह ठीक नहीं है कि आप बच्चों के लिए जीवन बीमा खरीदें। जीवन बीमा, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, वित्तीय सुरक्षा है। जब एक कमानेवाले की मृत्यु हो जाती है तो यह बीमा आश्रितों के खर्चे को कवर करने में मदद करता है। आपका बच्चा कमा नहीं  रहा है कोई भी उन पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं है। हालांकि यह सही है कि बिमा दर एक व्यक्ति की उम्र के साथ ऊपर जाती है।उसके ऊपर, बच्चों के लिए अधिकांश जीवन बीमा, जैसे कि भारतीय जीवन बीमा निगम, की योजनाएं सम्पूर्ण जीवन बीमा है।सम्पूर्ण जीवन बीमा किसी टर्म प्लान से बहुत अधिक महंगे होते हैं। बाल नीतियां(Child Palns) आम तौर पर छोटी होती हैं – हम 25,000 से  15,00,000 के कवरेज के बारे में बात कर रहे हैं – इसलिए यह जरुरी नहीं है कि मासिक प्रीमियम बहुत अधिक खर्च का हो। लेकिन यह भी यह भी समझ लेना यहाँ पर जरुरी है कि आप एक बच्चे के जीवन के लिए प्लान खरीद रहे है जो उसकी उम्र और रिस्क के मुताबिक बहुत कम प्रीमियम वाला होता है।हालांकि अधिक गहनता से हम इस लेख मे चर्चा करेंगे कि :क्यों लोग बच्चों के लिए जीवन बीमा (Child Plan) खरीदते हैंलोग बच्चों के लिए जीवन बीमा कैसे खरीदते हैंक्या आपको अपने बच्चे के बीमा की सुरक्षा करने की आवश्यकता है?क्या बच्चों के लिए जीवन बीमा में निवेश करना अच्छा है?बाल जीवन बीमा के विकल्प क्यों लोग बच्चों के लिए जीवन बीमा खरीदते हैंबच्चों के लिए जीवन बीमा आमतौर पर एक वित्तीय उपकरण के रूप में किया जाता है जो:आपके बच्चे के बीमा की सुरक्षा करता हैकम उम्र में सस्ती प्रीमियम तय करनाबच्चे की मृत्यु की स्थिति में अंतिम संस्कार का खर्च वहन करता हैबच्चे के भविष्य के खर्चों के लिए एक निवेश या बचत वाहन के रूप में कार्य करता है, जैसे कॉलेज खर्च इत्यादिहालाँकि, जब तक आपके बच्चे की आपत्कालिक स्थिति नहीं होती है, तब तक ये नीतियां आम तौर पर बिलकुल भी सहायक नहीं होती है।लोग बच्चों के लिए जीवन बीमा कैसे खरीदते हैं एवं चाइल्ड राइडर बाल जीवन बीमा अधिकांश प्रमुख बीमा कंपनियों द्वारा बेचा जाता है जैसे LIC, जो उत्पाद के विशेषज्ञ हैं। माता-पिता दो तरीकों से एक बच्चे को बीमित कर सकते हैं।वे बच्चे के लिए बच्चों का पूरा जीवन बीमा खरीद सकते हैं। यह नीति एक मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त करती है – – वे अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में चाइल्ड राइडर जोड़ सकते हैं।यदि आपको अपने बच्चे के जीवन का बीमा करने की आवश्यकता है, तो उचित हैं कि आप अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में चाइल्ड राइडर जोड़कर ऐसा करें। यदि आपका कोई बच्चा गुजर जाता है तो एक चाइल्ड राइडर मृत्यु लाभ प्रदान करता है। एक एकल राइडर आम तौर पर उन सभी मुद्दों को शामिल करता है और ऐड-ऑन बहुत सस्ता है। आप प्रति वर्ष लगभग 500 रुपये देकर 100000 रूपये  का बीमाधन मूल्य की कवरेज खरीद सकते हैं।क्या आपको अपने बच्चे के बीमा की सुरक्षा करने की आवश्यकता है?शायद नहीं, जब तक कि आपके बच्चे चिकित्सकीय रूप से अयोग्य नहीं है जो वयस्क होने पर जीवन बीमा प्राप्त करना कठिन बना देगा। इसके बावजूद भी आप बीमा पालिसी लेते है तो यह सुनिश्चित करते है कि भविष्य में यदि कोई ऐसी स्थिति भी आती है तो कम से कम वे बीमित तो है.माता-पिता के लिए एक स्वस्थ बच्चे की चिंता करना स्वाभाविक है, जब तक कि वे बड़े नहीं हो जाते है,देखा जाये तो बच्चे चिकित्सीय रूप से अयोग्य तभी होते है जबकि कोई अनुवांशिक सम्भावना ऐसी हो फिरभी आप चाहे तो किसी असम्भव स्थिति के लिए भी तैयार हो सकते है और उनका जीवन बीमा करवा सकते है जो ऐसी परिस्थिति में कारगर साबित होगी.और यह भी कहा जा सकता है कि 18 वर्ष से अधिक आयु हो जाने पर आप ना तो आपके प्रीमियम को कम कर सकते है और ना ही पहले जैसी दरों पर पालिसी करवा सकते है.इन सभी तथ्यों के जनने के बाद आप किसी इन्शुरन्स एजेंट या ब्रोकर से अधिक उपयोगी विकल्पों के बारे में समझ सकते है कि आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या हो सकता है।बीमा से संबंधित कोई भी प्रश्न पूछने के लिए कृपया यहां क्लिक करें क्या बच्चों के लिए जीवन बीमा में निवेश करना अच्छा है?स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी – सार्वभौमिक, संपूर्ण और परिवर्तनशील – इनका एक नकद मूल्य होता है और अन्य भाग रिस्क पर खर्च हो जाता है, इसे हम इस प्रकार भी कह सकते है कि जो बीमा प्रीमियम आप जमा करते है उसमे दो चीजे सम्मलित होती है एक तो  वह जो निवेश किया जायेगा और पालिसी पूर्ण होने की दशा में पॉलिसीधारक को वापस  दिया जाता है और दूसरा भाग जो आपातकालिक सम्भावना पर खर्च किया जाता  है जो केवल उस सम्भावना के होने पर ही अदा किया जायेगा। अतः अगर पालिसी में बीमित व्यक्ति की उम्र काम है तो निवेश राशि अधिक होती है और उस पर मिलने वाला लाभ भी अधिक होगा। यही कारण है कि कुछ माता-पिता अपने बच्चों के लिए जीवन बीमा की अपील करते हैं: उन्हें एक ही समय में सुरक्षा और ब्याज-कमाई की बचत मिलती है।लेकिन बच्चों के लिए जीवन बीमा एक अच्छा निवेश नहीं है। आपके द्वारा खरीदी गई संपूर्ण पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, नकद भाग जीवन बीमा कंपनी के निवेश से या कंपनी द्वारा निर्धारित पूर्व निर्धारित दर पर या कंपनी के वार्षिक लाभ के लाभांश से कुछ मामलों में ब्याज अर्जित करता है। कुछ संपूर्ण जीवन पॉलिसी न्यूनतम नकद मूल्य की गारंटी देती हैं, जबकि अन्य नहीं।एक व्हॉल लाइफ पॉलिसी के किसी चार्ट पर एक नज़र डालें जो लाभांश का भुगतान करता है और गारंटी न्यूनतम नकद मूल्य प्रदान करता है। जान पाएंगे कि एक निश्चित  नक़द मूल्य स्थिर होकर घटना शुरू हो जाता है और कई बार ऐसा प्रतीत होता है कि वह लाभ कमा रहा है, है ना?बिल्कुल नहीं। यह संभावित नकद मूल्य है। अन्य कॉलम गारंटीकृत नकद मूल्य है, जो प्रीमियम भुगतान का आधा है। वास्तव में, गारंटीकृत नकद मूल्य 57 वर्ष तक भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक नहीं है! यह एक भयानक रिटर्न और आपके पैसे का एक भयानक उपयोग है।जब आप सामान्य रूप से पैसा निवेश करते हैं, तो आप चुनते हैं कि आप इसके साथ क्या करते हैं। आप इसे एक फंड मैनेजर के पास ले जा सकते हैं, जो उच्च शुल्क लेता है, या इसे ऐसी जगह पर ले जा सकते है जो इसे कम शुल्क वाले इंडेक्स फंड में निवेश करता है। आप चुन सकते हैं कि आप किस प्रकार के फंड में निवेश करते हैं।पूरे जीवन बीमा के साथ, प्रशासनिक लागत लगभग हमेशा उस राशि से अधिक होती है जो आप किसी वित्तीय संस्थान में भुगतान करते हैं, और आपके पास अपना पैसा लगाने में कोई नियंत्रण नहीं होता है। साथ ही, आप पूरी जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में अपने स्वयं के धन का निवेश करने की उच्च दर की संभावना रखते हैं।इसलिए जब ऐसा लगता है कि आप एक पत्थर से दो पक्षियों को मार रहे हैं – अपने बच्चे का बीमा और निवेश – यह अधिक है जैसे कि आप एक अनावश्यक बीमा जीवन नीति (महंगी कवरेज के साथ) और एक आधे-बेक्ड निवेश वाहन (उच्च शुल्क के साथ) प्राप्त कर रहे हैं कम वृद्धि)।निवेश के रूप में जीवन बीमा का उपयोग करने के बारे में अधिक जनाने के लिए क्लीक करेंबाल जीवन बीमा के विकल्प

पीएफ, निकासी, कैसे, कब और क्यों?PF (भविष्य निधि) WITHDRAWAL: EPF WITHDRAWAL PROCEDURE, RULES, FORM ONLINE IN INDIAEPF | PF Withdrawalइस लेख का उद्देश्य पीएफ (भविष्य निधि) एवं उसके सम्बंधित आने वाली बाधाओं का निदान करना है, अतः यहाँ पर आप जानेंगे कि:PF KYA HAI.EPF/PF ACCOUNT SE PAISE KIS TARAH NIKAALE/STEP BY STEP GUIDE TO WITHDRAW ONLINE PFPF NIKALNE SAMBANDHI NIYAM EVAM SHARTEPF NIKAASI KE LIYE PRAYOG HONE WAALE FORMSPF KI ANSHIK NIKAASIUAN EVAM KYCपीएफ क्या है ?प्रोविडेंट फण्ड (पीएफ) या भविष्य निधि योजना एक ऐसी सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो धारक के रिटायरमेंट के बाद के जीवन को समृद्ध बनाने के लिए उपयोगी है| इस योजना के अन्तर्गत शुरू किये जाने वाले खाते में आपके मासिक वेतन (salary) से कुछ भाग निकाल कर निवेश किया जाता है. यह सरकार द्वारा संचालित एक अनिवार्य योजना है जो प्रत्येक वेतनभोगी तथा उसके नियोक्ता पर नियमानुसार लागू होती है. यानि की कर्मचारी के लिए इस योजना के अंतर्गत निवेश करना अनिवार्य है. इस योजना की दूसरी खूबी यह है कि जितना निवेश कर्मचारी द्वारा किया जायेगा उतना ही निवेश नियोक्ता द्वारा भी किया जाना अनिवार्य है.कर्मचारी भविष्य निधि योजना / ईपीएफओ / पीएफ निकासी:कर्मचारी भविष्य निधि योजना एक सामाजिक सुरक्षा योजना है। आप अपने रोजगार की अवधि के दौरान इस योजना के लिए योगदान करते हैं। आप (कर्मचारी) योजना के लिए अपने मूल वेतन का कम से कम 12% योगदान करते हैं। आपका नियोक्ता आपके EPF के प्रति कुछ राशि का योगदान देता है जिसे संयुक्त रूप से ‘EPF Corpus’ के रूप में जाना जाता है। ईपीएफ राशि का उपयोग मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के दौरान किया जाता है। हालांकि, आप नीचे सूचीबद्ध कारणों के होने पर सेवानिवृत्ति से पहले अपने ईपीएफ से कुछ राशि निकाल सकते हैं।इस योजना का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा किया जाता है। ईपीएफओ ऑनलाइन ट्रांसफर, दावे और निकासी के लिए उत्तरदायी है। प्रारंभ में, कर्मचारियों को पीएफ निकालने और स्थानांतरित करने की मुश्किल प्रक्रिया से गुजरना पड़ा क्योंकि कर्मचारियों को नए रोजगार के साथ नयी सदस्य आईडी प्राप्त होती थी। लेकिन यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) के आने के साथ, इस प्रक्रिया को काफी हद तक सरल बना दिया गया है। UAN एक ऐसे खाते के रूप में कार्य करता है जिससे आपके सभी PF खाते लिंक किए जा सकते हैं। इससे आप ऑनलाइन ट्रांसफर या पीएफ निकासी के लिए आसानी से क्लेम फाइल कर सकते हैं। आप अपने खाते से जुड़ी केवाईसी विवरणों की जांच भी कर सकते हैं।जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे होते हैं या नौकरी छोड़ते और छुट्टी लेते हैं तो पीएफ निकासी एक आवश्यकता बन जाती है। भविष्य की मुश्किलो के कारण भी आपको पीएफ निकासी की जरुरत हो सकती है। इन सभी उद्देश्यों के लिए, यह आवश्यक है कि आप जानते हैं कि अपने फंड को कैसे निकालना है और क्या आवश्यकताएं हैं। पीएफ निकासी के बारे में जानने के लिए नीचे दी गई सामग्री पढ़ें।पीएफ निकासी से जुड़ी शर्तें: (EPF/PF WITHDRAWAL, PROCEDURE, RULES)ईपीएफओ ने ईपीएफ निकासी से जुड़ी सभी शर्तों को जानने के लिए नीचे पूर्ण / आंशिक ईपीएफ निकासी की स्थिति बनाई है।निम्नलिखित शर्तों के तहत अपनी पूरी ईपीएफ राशि निकाल लें:जब आप रोजगार से रिटायर हो रहे हैंयदि आप 2 महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं। और इसके कारण निकासी के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके इस दावे को एक राजपत्रित अधिकारी द्वारा प्रमाणित करने की आवश्यकता है।यदि आप 2 महीने की अवधि से अधिक का ब्रेक लिए बिना नौकरी बदल रहे हैं तो आप पूर्ण ईपीएफ निकासी के लिए आवेदन नहीं कर सकते। ऐसी परिस्थिति में पीएफ निकासी के लिए आवेदन करना अवैध है। इस स्थिति में, आप अपने पीएफ बैलेंस को अपने नए खाते में स्थानांतरित करने का विकल्प चुन सकते हैं। पीएफ बैलेंस ऑनलाइन ट्रांसफर करने का तरीका जानने के लिए आप हमारे ऑनलाइन ब्लॉग F ऑनलाइन ईपीएफ ट्रांसफर ’पर पढ़ सकते हैं।EPF के तहत आंशिक निकासी के लिए शर्तें:शादी:यदि आपको अपनी शादी या अपने बेटे / बेटी / भाई / बहन की शादी के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आंशिक निकासी के लिए पात्र हो सकते हैं। यह ईपीएफ कॉर्पस में आपके योगदान का 50% तक निकाल सकता है। आपको आंशिक निकासी का दावा करने के लिए पात्र होने के लिए 7 साल की सेवा में भी शामिल होना चाहिए।शिक्षा:इसके लिए आपको कम से कम 7 साल की सेवा में लगना होगा। यदि आप कक्षा 10 वीं उत्तीर्ण करने के बाद अपनी शिक्षा के लिए या अपने बच्चों के लिए धन की आवश्यकता होती है तो आप यह दावा कर सकते हैं। शिक्षा के लिए, आप ईपीएफ खाते में अपने योगदान का 50% तक का दावा कर सकते हैं।एक भूमि / घर खरीदना या निर्माण के लिए:इसके लिए पात्र होने के लिए आपको कम से कम 5 साल रोजगार में लगाने की आवश्यकता है। यदि जमीन / मकान आपके नाम या पति या पत्नी के नाम पर है तो आप यह दावा कर सकते हैं। यह भी दावा किया जा सकता है कि क्या आपने अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से जमीन / मकान लिया है। भूमि के लिए, आप मंहगाई भत्ते के साथ-साथ अपने मासिक वेतन का 24 गुना तक का दावा कर सकते हैं। और घर के लिए, आप अपने मासिक वेतन के 36 गुना महंगाई भत्ते के साथ वापस ले सकते हैं।गृह ऋण चुकौती:इसके तहत 10 साल की न्यूनतम सेवा की आवश्यकता होती है। इसके लिए, आप 90% ईपीएफ कॉर्पस को वापस लेने के पात्र हैं, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान शामिल है। हालाँकि, आप केवल कुछ शर्तों के तहत इसका लाभ उठा सकते हैं:जिस संपत्ति पर ऋण प्राप्त हुआ था, उसे या तो आपके नाम या आपके पति या पत्नी के नाम पर पंजीकृत होना चाहिए। इसे संयुक्त रूप से भी आयोजित किया जा सकता है।निकासी तभी स्वीकृत होगी जब आपने ईपीएफओ कार्यालय में होम लोन से संबंधित सभी आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत किए हों।आपके पीएफ में कुल राशि (हितों को मिलाकर) रुपये से अधिक होनी चाहिए। 20,000।घर का नवीनीकरण:घर को आपके नाम या आपके पति या पत्नी के नाम से पंजीकृत होना चाहिए। संपत्ति को संयुक्त रूप से भी रखा जा सकता है। आप अपनी मासिक मजदूरी का 12 गुना तक का दावा कर सकते हैं। लेकिन इन सभी सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, आपको कम से कम 5 साल सेवा में रखने होंगे।सेवानिवृत्ति से पहले:आप केवल अपने लिए यह दावा कर सकते हैं। हाल के संशोधन के अनुसार, आप 57 वर्ष की आयु तक पहुंचने के साथ-साथ धन राशि के 90% तक का दावा कर सकते हैं।भविष्य निधि से राशि केवल कुछ शर्तों के तहत वापस ली जा सकती है जो ऊपर उल्लिखित हैं। एक बार जब आप इन शर्तों को पूरा कर लेते हैं, तो आप अपने फंड को वापस लेने के लिए फाइल कर सकते हैं। निधि को दो तरीकों से निकाला जा सकता है:आप निकासी दावे के लिए एक भौतिक आवेदन प्रस्तुत कर सकते हैंया आप ऑनलाइन आवेदन जमा कर सकते हैंONLINE TRANSFER/CLAIM FORM 31, FORM, FORM 10Cभौतिक आवेदन जमा करने के माध्यम से निकासी:इस पद्धति के माध्यम से अपना निकासी दावा दायर करने के लिए, आपको withdraw समग्र रूप ’डाउनलोड करना होगा। इस फॉर्म को कर्मचारी भविष्य निधि वेबसाइट या नीचे दिए गए लिंक से डाउनलोड किया जा सकता है।https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Circulars/Y2016-2017/Composite_Claim_Forms_31792.pdfयदि आप इस पीडीएफ के माध्यम से नीचे स्क्रॉल करेंगे, तो आपको समग्र दावा, समग्र दावा फ़ॉर्म (आधार), और समग्र दावा फ़ॉर्म (गैर-आधार) के लिए आधिकारिक आदेश दिखाई देगा।समग्र दावा प्रपत्र (आधार): यदि आप पहले से ही EPFO ​​के डेटाबेस में फॉर्म -11 (नया) के जरिए अपना विवरण सहेजते हैं तो आप इस फॉर्म को भर सकते हैं। फॉर्म -11 (नया) आपके आधार और आपके बैंक खाते के विवरण जैसे कि आमतौर पर यूएएन पोर्टल को सक्रिय करने के लिए आवश्यक है। इस सेवा का लाभ उठाने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपका यूएएन सक्रिय हो और सभी आवश्यक जानकारी पहले से ही पोर्टल पर उपलब्ध हो। आपको इस फॉर्म पर अपने नियोक्ता के सत्यापन की आवश्यकता नहीं है और इसे सीधे ईपीएफओ कार्यालय में जमा किया जा सकता है।समग्र दावा प्रपत्र (गैर-आधार): यह प्रपत्र नियोक्ता से सत्यापन के बाद ही प्रस्तुत किया जा सकता है। सत्यापन की आवश्यकता है क्योंकि आपके व्यक्तिगत विवरण और रोजगार इतिहास ईपीएफओ डेटाबेस में उपलब्ध नहीं हैं। सत्यापन के बाद, आप ईपीएफओ क्षेत्राधिकार कार्यालय को फॉर्म जमा कर सकते हैं।ऑनलाइन माध्यम से ईपीएफ निकासीईपीएफओ द्वारा हाल ही में ऑनलाइन सुविधा शुरू की गई थी। इस सुविधा ने पूरी निकासी प्रक्रिया को आसान और सुविधाजनक बना दिया है। हालाँकि, इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपको कुछ आवश्यक शर्तें पूरी करनी होंगी:आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय होना चाहिए और इससे जुड़ा मोबाइल नंबर भी सक्रिय होना चाहिए।आपके यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) को आपके IFSC कोड वाले पैन, आधार और बैंक विवरण से जोड़ा जाना चाहिए।एक बार जब आप सभी आवश्यक शर्तें पूरी कर लेते हैं, तो आप ऑनलाइन पीएफ निकासी मामले के साथ आगे बढ़ सकते हैं। दावा दायर करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको एकीकृत ईपीएफओ पोर्टल के ‘सदस्य इंटरफ़ेस’ पर जाना होगा। आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके ऐसा कर सकते हैं:https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in/memberinterface/स्क्रीन के दाईं ओर, आप ‘सदस्य ई-सेवा’ अनुभाग देख सकते हैं। आपको अपने UAN, पासवर्ड और कैप्चा का उपयोग करके लॉग इन करना होगा। एक बार विवरण भरने के बाद, the साइन इन ’पर क्लिक करें।एक बार जब आप लॉग इन कर लेते हैं, तो आपको ऊपर बताई गई एक जैसी स्क्रीन दिखाई देगी। दाईं ओर, आप अपने ईपीएफओ खाते से जुड़ी अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी देखेंगे।आगे बढ़ने के लिए, आपको forward मैनेज ’पर क्लिक करना होगा जो आपकी स्क्रीन के शीर्ष पर उपलब्ध है। ड्रॉपडाउन सूची से, ‘केवाईसी’ चुनें।‘केवाईसी’ विकल्प आपको C केवाईसी जोड़ें ’पृष्ठ पर ले जाएगा। इस खंड में, आपको अपने केवाईसी विवरण जैसे पैन, आधार और बैंक विवरण की जांच करनी होगी। यदि आपका विवरण सत्यापित किया गया है तो आपको यह भी जांचना होगा।अपना विवरण सत्यापित करने के बाद, ‘ऑनलाइन सेवा’ विकल्प पर क्लिक करें। ड्रॉपडाउन मेनू से, ‘दावा (फॉर्म- 31,19 और 10C) का चयन करें’।अगले चरण के लिए, आपको ‘दावा’ स्क्रीन पर ले जाया जाएगा। स्क्रीन आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आपके केवाईसी विवरण और आपके खाते से जुड़े अन्य विवरण प्रदर्शित करेगी। वापसी के दावे के लिए फाइल करने के लिए ‘ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।आपको अपनी स्क्रीन पर प्रदर्शित fill क्लेम फॉर्म ’भरना होगा। फॉर्म में, आपको अपेक्षित दावे को भरने के लिए कहा जाएगा, अर्थात्, पेंशन निकासी, पूर्ण ईपीएफ निपटान, और ईपीएफ भाग निकासी (ऋण / अग्रिम)। आप इनमें से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं these मैं ‘टैब के लिए आवेदन करना चाहता हूं’ के तहत। यदि आप उनके लिए पात्र नहीं हैं, तो आप ड्रॉपडाउन मेनू से कोई विकल्प / विकल्प नहीं देख पाएंगे। पीएफ से संबंधित कोई भी प्रश्न पूछने के लिए कृपया यहां क्लिक करें सामान्य प्रश्न:आमतौर पर निकासी प्रक्रिया में कितना समय लगता है?आमतौर पर निकाला गया समय निकासी के तरीके पर निर्भर करता है। यदि आपके केवाईसी विवरण सत्यापित किए जाते हैं तो प्रक्रिया तेज और आसान होगी। यदि आपने ऑनलाइन माध्यम से निकासी के लिए आवेदन किया है, तो प्रक्रिया में अधिकतम 10 दिन लगेंगे। यदि आपने ऑफलाइन माध्यम से आवेदन किया है, तो आपको 20 दिनों के भीतर अपने पीएफ निकासी की सुविधा मिलेगी।EPFO द्वारा जारी किए गए निकासी नियम क्या हैं?EPFO द्वारा जारी किए गए कुछ बुनियादी निकासी नियम हैं:यदि आपकी सेवानिवृत्ति एक वर्ष में होने वाली है, तो आप दिए गए EPF कॉर्पस से 90% धनराशि निकाल सकते हैं, जो कि आपकी आयु कम से कम 54 वर्ष है।यदि आप 1 महीने से बेरोजगार हैं, तो आप कॉर्पस फंड का 75% निकाल सकते हैं। शेष राशि आपके ईपीएफ खाते में स्थानांतरित की जा सकती है।यदि आप 5 साल के निरंतर रोजगार से पहले निकासी कर रहे हैं, तो आपकी निकासी कर के अधीन होगी।क्या रोजगार के दौरान PF निकाला जा सकता है?रोजगार के दौरान पूर्ण पीएफ निकासी की अनुमति नहीं है। रोजगार के दौरान, आप केवल आंशिक निकासी के लिए फाइल कर सकते हैं और कारणों को ईपीएफओ द्वारा सूचीबद्ध और अनुमोदित किया जाना चाहिए।मैं अपने पीएफ निकासी की स्थिति की ऑनलाइन जांच कैसे कर सकता हूं?अपने पीएफ निकासी की स्थिति की जांच करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके ईपीएफओ पोर्टल पर जाएं:https://www.epfindia.gov.in/site_en/उल्लिखित क्रम में विकल्पों का चयन करें: हमारी सेवाएँ >> कर्मचारी के लिए >> अपनी PF स्थिति जानेंयह आपको दूसरी स्क्रीन पर ले जाएगा जहां आपको अपनी पीएफ स्थिति की जांच करने के लिए अपनी साख रखनी होगी। अपना UAN और कैप्चा भरें और फिर and खोज ’पर क्लिक करें।आपको अगले चरण पर ड्रॉपडाउन मेनू से अपना पीएफ खाता नंबर, अपना प्रतिष्ठान कोड, अपने पीएफ कार्यालय की स्थिति और पीएफ कार्यालय भरने के लिए कहा जाएगा।जानकारी जमा करें और आपके पीएफ खाते की स्थिति स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।मैं एसएमएस के जरिए अपना पीएफ बैलेंस कैसे चेक कर सकता हूं?एसएमएस के माध्यम से अपने पीएफ बैलेंस की जांच करने के लिए, नीचे बताए गए प्रारूप में 7738299899 पर एक एसएमएस छोड़ें:‘EPFOHO UAN’ टाइप करें और इसे ऊपर बताए गए नंबर पर भेजें।और पढो-यूएएन: स्थिति, पासबुक और पीएफ खाता शेषFacebookTwitter

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS KYA HAI?)यह योजना 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए है। यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है। यह योजना आयकर अधिनियम की धारा 80C में कर कम करने के योग्य है जो वरिष्ठ नागरिकों के कर भार को कम करती है। चूंकि यह एक सरकार समर्थित योजना है, इसलिए आपके निवेश को खोने का जोखिम लगभग नगण्य है।इस योजना में निवेश करने के लिए कौन पात्र है? (WHO IS ELIGIBLE TO INVEST IN THIS SCHEME?)इस योजना के अंतर्गत खोले जाने वाले खातो के संख्या की कोई सीमा नहीं है। आप या तो अपने नाम से एकल खाते में या अपने जीवनसाथी के साथ एक संयुक्त खाते में निवेश कर सकते हैं। संयुक्त खाते के तहत संयुक्त जमाकर्ता बेटा या बेटी नहीं हो सकता है, इसे पति या पत्नी होना अनिवार्य है। लेकिन सभी खातों में कुल धनराशि की अधिकतम सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए। इस योजना में अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है, लेकिन सभी 1,000 रुपये के मूल्यवर्ग में होने अनिवार्य है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप जो राशि निवेश कर रहे हैं, वह आपके सेवानिवृत्ति पर प्राप्त की गई राशि से कम है। इसका मतलब है कि आप इस योजना में 15 लाख या आपके रिटायरमेंट बेनिफिट के रूप में आपको जो पैसा मिला है, दोनों में जो भी रकम कम है निवेश कर सकते हैयदि निवेश राशि 1 लाख रु से कम है, तो यह नकद द्वारा खोला जा सकता है। और यदि निवेश राशि 1 लाख रु से अधिक है, तो फिर निवेश को चेक के माध्यम से करने की आवश्यकता है।वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के तहत खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?इस योजना के तहत खाता खोलना बहुत सरल है। आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करें और खाता खोलने के लिए प्रक्रिया का पालन करें:एससीएसएस खाता खोलने के लिए अधिकृत किसी भी डाकघर या बैंक में जाएंखाता खोलने का फॉर्म भरें, जिसका लिंक ऊपर उल्लेख किया गया है। आप किसी भी डाकघर से फॉर्म प्राप्त कर सकते हैंसभी दस्तावेजों को इकट्ठा करें, उन्हें स्वयं सत्यापित करें, और उन्हें भरे हुए खाता खोलने के फॉर्म के साथ जमा करेंएक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, आपको अपने खाते की ‘पासबुक’ दे दी जाएगी। आपकी पासबुक में आपका खाता नंबर, खाता खोलने की तारीख, आपका (जमाकर्ता का) नाम, आपका पता, आपकी तस्वीर और आपके खाते का कार्यकाल शामिल होगा। इसमें ब्याज दर के साथ जमा राशि की जानकारी भी होगी जो हर तिमाही के अंत के बाद देय होती है।इस योजना के तहत निवेश पर कितना ब्याज मिलता है?वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का कार्यकाल या परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। यदि आप चाहें, तो आप खाते की परिपक्वता को 3 और वर्षों के लिए बढ़ा सकते हैं, लेकिन खाते के परिपक्वता तक पहुँचने से पहले यह किया जाना चाहिए। इस योजना के तहत, समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन वे कुछ शर्तों के साथ आते हैं जैसे:खाता खोलने के एक साल बाद ही समय से पहले निकासी की अनुमति दी जाती है।यदि आप एक वर्ष के बाद, लेकिन खाता खोलने के दो साल से पहले वापस ले रहे हैं, तो जमा पर लगाए गए शुल्क 1.5% होंगे।यदि आप खाता खोलने से दो साल बाद वापस ले रहे हैं, तो जमा पर 1% शुल्क लगाया जाएगा।यदि जमाकर्ता की मृत्यु के कारण खाता समय से पहले बंद किया जा रहा है, तो जमा पर कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।परिपक्वता पर, आप या तो अपना खाता बंद कर सकते हैं और परिपक्वता राशि प्राप्त कर सकते हैं या आप अपने खाते के कार्यकाल को 3 और वर्षों तक बढ़ा सकते हैं। यदि आप अपना खाता बंद करना चाहते हैं, तो आपको अपनी खाता पासबुक के साथ ‘क्लोजर फॉर्म’ जमा करना होगा। परिपक्वता के बाद खाते के विस्तार के लिए, विधिवत ‘एक्सटेंशन फॉर्म’ की आवश्यकता होगी।आप SCSS के तहत किसी खाते के लिए ‘बंद करने का फॉर्म’यहाँ से डाउनलोड कर सकते हैं:Form Downloadआप इस लिंक पर खाता ‘एक्सटेंशन फ़ॉर्म’डाउनलोड कर सकते हैं:Form Downloadयदि जमाकर्ता परिपक्वता पर कोई कार्रवाई नहीं करता है, तो जमाकर्ताओं को पोस्टपेड बचत योजना के लिए निर्धारित दर पर ब्याज अर्जित करता जारी रहेगा। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अधीन कर में छूट (INCOME TAX ACT, SECTION 80C DEDUCTIONS)खाता खोलते समय, आप खाता खोलने के फॉर्म में एक नामांकित व्यक्ति का नाम दे सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप एक नामित व्यक्ति की नियुक्ति कर रहे हैं क्योंकि यह जमाकर्ता के अचानक निधन जैसी विकट स्थिति में काम आता है। आप अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में एक ‘नाबालिग’ भी नियुक्त कर सकते हैं। एक नाबालिग को अपने नॉमिनी के रूप में नियुक्त करने के लिए, आपको जन्म प्रमाण पत्र और नाबालिग के अभिभावकों का विवरण जमा करना होगा। नामांकन और इसमें बदलाव की प्रक्रिया निशुल्क होने के कारण आप इसमें अनगिनत बदलाव कर सकते है।यदि आप अपना बचत खाता खोलते समय एक नॉमिनी की नियुक्ति नहीं कर पाए हैं। तो आपको अपने खाते के कार्यकाल के दौरान नामिती नियुक्त करने की सुविधा भी है। आपको बस इतना करना है कि is नामांकन फॉर्म ’भरें और इसे जमा करें जहां आपका बचत खाता है। संयुक्त खाते के लिए एक उम्मीदवार को नामित करने के मामले में, नामांकन फॉर्म पर हस्ताक्षर के रूप में सभी जमाकर्ताओं की सहमति आवश्यक होगी।इस लिंक पर नामांकन फॉर्म उपलब्ध है:https://www.indiapost.gov.in/VAS/DOP_PDFFiles/form/FormforNominationofSCSS.pdfवरिष्ठ नागरिक बचत योजना के बारे में अन्य महत्वपूर्ण जानकारी: