एक दौर रिटायरमेंट की ओर
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रिटायरमेंट का मतलब लोगों के लिए कई चीजें हो सकती हैं, कुछ के लिए बहुत-सा खाली समय, कुछ लोग चिंता करते हैं कि वे कैसे भावी जीवन का प्रबंधन करेंगे। कई लोग दुविधा में रहते है कि वे अपना समय कैसे गुजारेंगे। यदि वास्तव में समझा जाए, तो सेवानिवृत्ति व्यक्ति के जीवन का एक बड़ा चरण है जो अपने साथ कितनी ही जिम्मेदारियां, बदलाव और आश्चर्य लेकर आता है। तो आज हम यही जानेंगे कि ऐसे वो कौन से उपाय है जो किसी के रिटायरमेंट से पहले और रिटायरमेंट के बाद के इस पड़ाव को बेहतर और सफल बना सकते हैं।
“ध्यान दे, आप रिटायर हो सकते है लेकिन आपके ख़र्चे नहीं”
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपके पास आपकी आय का नियमित स्रोत नहीं रह जाता है। इसी कारण से आपको अभी से उस आने वाले समय के खर्चों की पहले से ही योजना बनाने की आवश्यकता है, जिसके लिए ऐसे निवेश पर का फैसला करें जो आपको उस समय नियमित रिटर्न दे। निवेश करते समय आपका धन और रिटर्न ऐसा होना चाहिए कि वे मुद्रास्फीति (Inflation) को भी ध्यान में रखें। यहाँ पर केवल बचत कर लेने से ही काम नहीं बनने वाला है।
आय योजना के लिए, आप सेवानिवृत्ति से पहले एक साइड बिजनेस शुरू कर सकते हैं या ऐसी व्यवस्था कर सकते हैं ताकि आप रिटायरमेंट के बाद काम कर सकें। जैसे आप अपने आप को कुछ कौशल से लैस कर सकते हैं या अपने मौजूदा ज्ञान और कौशल पर ब्रश कर सकते हैं, जो कि आय अर्जित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद, उपयोग किया जा सकता है।
यदि आपके पास आपकी आय पोस्ट रिटायरमेंट है, तो आप कम तनावग्रस्त होंगे। आप जानते हैं कि आप अपने खर्चों का ध्यान रख सकते हैं और अपनी जीवनशैली को बेहतर बना सकते हैं और आपात स्थितियों का भी ध्यान रख सकते हैं।
आपका निवेश पोर्टफोलियो ऐसा होना चाहिए जो विभिन्न बाजारों में विविधताओं और जोखिमों से सुरक्षित हो। यह ऋण और इक्विटी से संबंधित निवेश, वस्तुओं और अचल संपत्ति का मिश्रण होना चाहिए।
बहुत से लोग रिटायर होने के समय का चयन नहीं कर पाते। लेकिन अगर आपको इस बात का विकल्प मिलता है कि आप कब रिटायर होना चाहते है? तो आप खुश होंगे क्योंकि आपको लगेगा कि आप प्रभारी हैं।
जब आप काम कर रहे होते हैं, तो आपके पास उद्देश्य की भावना होती है। आपके पास करने के लिए, जाने के लिए और लोगों के साथ बातचीत करने के लिए कई चीजें होती हैं। रिटायरमेंट के दौरान ऐसा नहीं होता । कुछ लोग उदास हो सकते हैं कि वे अनुत्पादक हैं या लोगों द्वारा नहीं पूछें जा रहे हैं। इसलिए आपको कम व्यस्त जीवन के लिए खुद को तैयार करना होगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ न कुछ उद्देश्य है। आपका सामाजिक जीवन भी होना चाहिए। कुछ ऐसा करने के लिए तत्पर रहे जो आपको पसंद हो और इस तरह लोगों से उलझना आपको उत्साही बनाए रखेगा।
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें। वे अस्पष्ट नहीं हो सकते, जैसे “मैं जीवन का आनंद लूंगा” ’या “मैं अपने बच्चों के लिए प्रदान करूंगा” आपको अपने लक्ष्य को ठोस बनाना होगा। कुछ उदाहरण –
– अपने गृहनगर में सेवानिवृत्ति के लिए एक घर खरीदें
– 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष छुट्टी पर खर्च करते हैं।
आप लघु अवधि, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्य जैसे कार ऋण का भुगतान करना हो सकता है। मध्यम अवधि के लक्ष्य बच्चों की शिक्षा, उनकी उम्र के आधार पर किया जा सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्य एक घर बनाने या सेवानिवृत्ति निधि में एक उपयुक्त राशि हो सकती है।
एस्टेट प्लानिंग करना अच्छा है। आपको यह योजना बनानी चाहिए कि आपके धन का नियोजन( Financial Planning) किस प्रकार किया जाना चाहिए। आपको ऋणों का भुगतान करने की योजना बनानी होगी और उनका प्रबंधन कैसे किया जाएगा।
स्वास्थ्य ही धन है। सुखद जीवन जीने के लिए स्वस्थ रहना ज़रूरी है। आपको अपने स्वास्थ्य का ध्यान रखना चाहिए और ऐसे समय के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना एक अति उपयोगी विकल्प है। युवा होने पर स्वास्थ्य बीमा खरीदें। क्योंकि तब आपका प्रीमियम कम होगा और आपको स्वास्थ्य जांच और चिकित्सकीय परामर्श जैसे लाभ मिलेंगे और कई बार अधिक उम्र में स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा नहीं दिया जाता है परन्तु एक बार आप यह बीमा करवा लेते है तो आजीवन रिन्यूअल का विकल्प आपके मौज़ूद रहता है जो आपके सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों को कम करते है। स्वास्थ्य बीमा के अलावा, आपके पास अचानक चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि (Emergency Fund) होनी चाहिए।
दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति कभी बता कर नहीं आती है। जैसे – घर में एक बड़ी मरम्मत आ सकती है या आपको कार की आवश्यकता पड़ सकती है। आपके या आपके जीवनसाथी के साथ कोई दुर्घटना या बीमारी हो सकती है। इस तरह के आयोजन शारीरिक, मानसिक और आर्थिक रूप से आप पर भारी पड़ सकते हैं। इस तरह के स्थितियों से निपटने के लिए कुछ धन को आपातकालीन निधि के रूप में अलग से रखना ज़रूरी है ताकि आर्थिक रूप से आपकी सुरक्षा हो सके।
अपने जीवनसाथी से भी स्पष्ट रूप से सेवानिवृत्ति के बारे में चर्चा करें। आप दोनों को इसमें एक साथ रहना होगा। आप दोनों को ही इस विषय में जागरूक होना होगा कि-
यदि आपके पास जीवनसाथी नहीं है, तो इन विषयों के बारे में अपने किसी अन्य व्यक्ति से बात करें।
आपने जीवन भर कड़ी मेहनत की है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान आनंद लेने का समय ही उसका पुरस्कार है। आप जो पसंद करते हैं, उसके लिए तैयार रहें। आपके पास संगीत वाद्ययंत्र सीखने का समय है जिसे आप हमेशा चाहते थे या अपने दिल के करीबी कारण के लिए स्वयंसेवक बनकर भी सेवा कर सकते है। अब आप वह सब कर सकते हैं, जो आपने कभी सोचा था।
हर समय बेकार में मत बिताओ। अपना समय शौक से भरें और ऐसे काम करें जिनमें आपकी रुचि हो। अपने तरह के ख्याल वालो लोगो से मिलो। सुनिश्चित करें कि आप खुद को शारीरिक रूप से सक्रिय और मानसिक रूप से सतर्क रखें।
यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो भी शेड्यूल होना अच्छा है। यह आपको किसी चीज़ के लिए तत्पर रहने में मदद करेगा। अनुसूची में काम और अवकाश गतिविधियां शामिल हो सकती हैं। अपने मन का एक सकारात्मक ढांचा बनाए रखना चाहिए और अपनी आत्म-छवि को नष्ट करने वाले विचारों से पीछे नहीं हटा देना चाहिए।
आप एक दैनिक दिनचर्या बना सकते हैं और उससे चिपक सकते हैं ताकि आप अपना समय बर्बाद न करें। इसे दिन के हर मिनट का हिसाब रखने की जरूरत नहीं है, लेकिन ऐसा हो कि आपके पास अपना दिन भरने के लिए कुछ गतिविधियां हों। यदि आपके पास एक प्रकार का शेड्यूल है, तो ऊबने या उदास होने की संभावना कम रहती है।
आपको अपने बजट से चिपके रहना चाहिए, अपनी आय और खर्चों का हिसाब रखना चाहिए। एक बार में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार हैं, तो रिटर्न (मुद्रास्फीति को हराकर) में सुधार करने के बारे में सलाह लें। आपको वित्तीय पहलुओं और निवेश पहलुओं में खुद को शिक्षित करना चाहिए। जब आप छोटे थे तब आपके पास खुद को शिक्षित करने का समय नहीं था। अपने सलाहकार के साथ चर्चा करने के बाद जो आपने सीखा है उसे सीखने और कार्यान्वित करने के लिए सेवानिवृत्ति एक अच्छा समय है।
यदि आप स्वस्थ हैं और अपने आप को व्यस्त रखने के लिए अग्रसित है, तो आप नौकरी कर सकते हैं। यह एक परामर्श भूमिका या अंशकालिक नौकरी हो सकती है। यदि आप रुचि रखते हैं तो आप बच्चों को पढ़ा सकते हैं। यदि आप वित्त के क्षेत्र से हैं, तो आप ऑडिटिंग और टैक्सेशन संबंधी कार्य कर सकते हैं। यह आपकी आय में इजाफा करेगा और आपको सक्रिय रखेगा। लेकिन अगर आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं तो अनावश्यक दबाव लेने की जरूरत नहीं है।
अपने जीवन को समृद्ध बनाने के लिए सेवानिवृत्ति एक महान समय है। आप विभिन्न स्थानों की यात्रा कर सकते हैं और हमारे देश और दुनिया के बारे में अधिक समझ सकते हैं। यदि आप फिट हैं, तो आप नए अनुभवों की कोशिश कर सकते हैं। आप पढ़ना शुरू कर सकते हैं और जीवन पर विभिन्न दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं। यह आपकी शब्दावली में सुधार करेगा और आपके दिमाग को तरोताजा रखेगा।
यदि आपके पास पोते हैं, तो उनके साथ समय बिताएं। अन्यथा आप आसपास के छोटे लोगों के साथ कुछ समय बिता सकते हैं। यह आपको जीवन के बारे में एक नया दृष्टिकोण देगा। आप आज की दुनिया के बारे में बहुत सी बातें जान सकते हैं।
आप धूम्रपान जैसी बुरी आदतों को कम कर सकते हैं और अच्छी आदतों का पालन कर सकते हैं जैसे दैनिक व्यायाम, टाइम पास के लिए वर्तमान मामलों का पालन करना आदि।
एक स्वस्थ दिमाग फिट शरीर और एक उचित सेवानिवृत्ति योजना आपको एक खुश सेवानिवृत्ति चरण के लिए तत्पर रहने में मदद करेगी। आप अपने सेवानिवृत्त जीवन के प्रभारी हो सकते हैं और जीवन को बहाव के लिए अनुमति देने के बजाय इसके मूल्य को जोड़ सकते हैं। “तो सेवानिवृत्ति के बाद क्या करें” टिप्पणी अनुभाग में अपनी योजनाओं या विचारों को खुश सेवानिवृत्ति पर साझा करें या यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्त हो गए हैं।
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