PF WITHDRAWAL | (PF NIKAASI) पीएफ निकासी : कैसे, कब और क्यों?
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पीएफ, निकासी, कैसे, कब और क्यों?
PF (भविष्य निधि) WITHDRAWAL: EPF WITHDRAWAL PROCEDURE, RULES, FORM ONLINE IN INDIA
EPF | PF Withdrawalइस लेख का उद्देश्य पीएफ (भविष्य निधि) एवं उसके सम्बंधित आने वाली बाधाओं का निदान करना है, अतः यहाँ पर आप जानेंगे कि:
PF KYA HAI.
EPF/PF ACCOUNT SE PAISE KIS TARAH NIKAALE/STEP BY STEP GUIDE TO WITHDRAW ONLINE PF
PF NIKALNE SAMBANDHI NIYAM EVAM SHARTE
PF NIKAASI KE LIYE PRAYOG HONE WAALE FORMS
PF KI ANSHIK NIKAASI
UAN EVAM KYC
पीएफ क्या है ?
प्रोविडेंट फण्ड (पीएफ) या भविष्य निधि योजना एक ऐसी सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो धारक के रिटायरमेंट के बाद के जीवन को समृद्ध बनाने के लिए उपयोगी है| इस योजना के अन्तर्गत शुरू किये जाने वाले खाते में आपके मासिक वेतन (salary) से कुछ भाग निकाल कर निवेश किया जाता है. यह सरकार द्वारा संचालित एक अनिवार्य योजना है जो प्रत्येक वेतनभोगी तथा उसके नियोक्ता पर नियमानुसार लागू होती है. यानि की कर्मचारी के लिए इस योजना के अंतर्गत निवेश करना अनिवार्य है. इस योजना की दूसरी खूबी यह है कि जितना निवेश कर्मचारी द्वारा किया जायेगा उतना ही निवेश नियोक्ता द्वारा भी किया जाना अनिवार्य है.
कर्मचारी भविष्य निधि योजना / ईपीएफओ / पीएफ निकासी:
कर्मचारी भविष्य निधि योजना एक सामाजिक सुरक्षा योजना है। आप अपने रोजगार की अवधि के दौरान इस योजना के लिए योगदान करते हैं। आप (कर्मचारी) योजना के लिए अपने मूल वेतन का कम से कम 12% योगदान करते हैं। आपका नियोक्ता आपके EPF के प्रति कुछ राशि का योगदान देता है जिसे संयुक्त रूप से ‘EPF Corpus’ के रूप में जाना जाता है। ईपीएफ राशि का उपयोग मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के दौरान किया जाता है। हालांकि, आप नीचे सूचीबद्ध कारणों के होने पर सेवानिवृत्ति से पहले अपने ईपीएफ से कुछ राशि निकाल सकते हैं।
इस योजना का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा किया जाता है। ईपीएफओ ऑनलाइन ट्रांसफर, दावे और निकासी के लिए उत्तरदायी है। प्रारंभ में, कर्मचारियों को पीएफ निकालने और स्थानांतरित करने की मुश्किल प्रक्रिया से गुजरना पड़ा क्योंकि कर्मचारियों को नए रोजगार के साथ नयी सदस्य आईडी प्राप्त होती थी। लेकिन यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) के आने के साथ, इस प्रक्रिया को काफी हद तक सरल बना दिया गया है। UAN एक ऐसे खाते के रूप में कार्य करता है जिससे आपके सभी PF खाते लिंक किए जा सकते हैं। इससे आप ऑनलाइन ट्रांसफर या पीएफ निकासी के लिए आसानी से क्लेम फाइल कर सकते हैं। आप अपने खाते से जुड़ी केवाईसी विवरणों की जांच भी कर सकते हैं।
जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे होते हैं या नौकरी छोड़ते और छुट्टी लेते हैं तो पीएफ निकासी एक आवश्यकता बन जाती है। भविष्य की मुश्किलो के कारण भी आपको पीएफ निकासी की जरुरत हो सकती है। इन सभी उद्देश्यों के लिए, यह आवश्यक है कि आप जानते हैं कि अपने फंड को कैसे निकालना है और क्या आवश्यकताएं हैं। पीएफ निकासी के बारे में जानने के लिए नीचे दी गई सामग्री पढ़ें।
पीएफ निकासी से जुड़ी शर्तें: (EPF/PF WITHDRAWAL, PROCEDURE, RULES)
ईपीएफओ ने ईपीएफ निकासी से जुड़ी सभी शर्तों को जानने के लिए नीचे पूर्ण / आंशिक ईपीएफ निकासी की स्थिति बनाई है।
निम्नलिखित शर्तों के तहत अपनी पूरी ईपीएफ राशि निकाल लें:
जब आप रोजगार से रिटायर हो रहे हैं
यदि आप 2 महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं। और इसके कारण निकासी के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके इस दावे को एक राजपत्रित अधिकारी द्वारा प्रमाणित करने की आवश्यकता है।
यदि आप 2 महीने की अवधि से अधिक का ब्रेक लिए बिना नौकरी बदल रहे हैं तो आप पूर्ण ईपीएफ निकासी के लिए आवेदन नहीं कर सकते। ऐसी परिस्थिति में पीएफ निकासी के लिए आवेदन करना अवैध है। इस स्थिति में, आप अपने पीएफ बैलेंस को अपने नए खाते में स्थानांतरित करने का विकल्प चुन सकते हैं। पीएफ बैलेंस ऑनलाइन ट्रांसफर करने का तरीका जानने के लिए आप हमारे ऑनलाइन ब्लॉग F ऑनलाइन ईपीएफ ट्रांसफर ’पर पढ़ सकते हैं।
EPF के तहत आंशिक निकासी के लिए शर्तें:
शादी:
यदि आपको अपनी शादी या अपने बेटे / बेटी / भाई / बहन की शादी के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आंशिक निकासी के लिए पात्र हो सकते हैं। यह ईपीएफ कॉर्पस में आपके योगदान का 50% तक निकाल सकता है। आपको आंशिक निकासी का दावा करने के लिए पात्र होने के लिए 7 साल की सेवा में भी शामिल होना चाहिए।
शिक्षा:
इसके लिए आपको कम से कम 7 साल की सेवा में लगना होगा। यदि आप कक्षा 10 वीं उत्तीर्ण करने के बाद अपनी शिक्षा के लिए या अपने बच्चों के लिए धन की आवश्यकता होती है तो आप यह दावा कर सकते हैं। शिक्षा के लिए, आप ईपीएफ खाते में अपने योगदान का 50% तक का दावा कर सकते हैं।
एक भूमि / घर खरीदना या निर्माण के लिए:
इसके लिए पात्र होने के लिए आपको कम से कम 5 साल रोजगार में लगाने की आवश्यकता है। यदि जमीन / मकान आपके नाम या पति या पत्नी के नाम पर है तो आप यह दावा कर सकते हैं। यह भी दावा किया जा सकता है कि क्या आपने अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से जमीन / मकान लिया है। भूमि के लिए, आप मंहगाई भत्ते के साथ-साथ अपने मासिक वेतन का 24 गुना तक का दावा कर सकते हैं। और घर के लिए, आप अपने मासिक वेतन के 36 गुना महंगाई भत्ते के साथ वापस ले सकते हैं।
गृह ऋण चुकौती:
इसके तहत 10 साल की न्यूनतम सेवा की आवश्यकता होती है। इसके लिए, आप 90% ईपीएफ कॉर्पस को वापस लेने के पात्र हैं, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान शामिल है। हालाँकि, आप केवल कुछ शर्तों के तहत इसका लाभ उठा सकते हैं:
जिस संपत्ति पर ऋण प्राप्त हुआ था, उसे या तो आपके नाम या आपके पति या पत्नी के नाम पर पंजीकृत होना चाहिए। इसे संयुक्त रूप से भी आयोजित किया जा सकता है।
निकासी तभी स्वीकृत होगी जब आपने ईपीएफओ कार्यालय में होम लोन से संबंधित सभी आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत किए हों।
आपके पीएफ में कुल राशि (हितों को मिलाकर) रुपये से अधिक होनी चाहिए। 20,000।
घर का नवीनीकरण:
घर को आपके नाम या आपके पति या पत्नी के नाम से पंजीकृत होना चाहिए। संपत्ति को संयुक्त रूप से भी रखा जा सकता है। आप अपनी मासिक मजदूरी का 12 गुना तक का दावा कर सकते हैं। लेकिन इन सभी सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, आपको कम से कम 5 साल सेवा में रखने होंगे।
सेवानिवृत्ति से पहले:
आप केवल अपने लिए यह दावा कर सकते हैं। हाल के संशोधन के अनुसार, आप 57 वर्ष की आयु तक पहुंचने के साथ-साथ धन राशि के 90% तक का दावा कर सकते हैं।
भविष्य निधि से राशि केवल कुछ शर्तों के तहत वापस ली जा सकती है जो ऊपर उल्लिखित हैं। एक बार जब आप इन शर्तों को पूरा कर लेते हैं, तो आप अपने फंड को वापस लेने के लिए फाइल कर सकते हैं। निधि को दो तरीकों से निकाला जा सकता है:
आप निकासी दावे के लिए एक भौतिक आवेदन प्रस्तुत कर सकते हैं
या आप ऑनलाइन आवेदन जमा कर सकते हैं
ONLINE TRANSFER/CLAIM FORM 31, FORM, FORM 10C
भौतिक आवेदन जमा करने के माध्यम से निकासी:
इस पद्धति के माध्यम से अपना निकासी दावा दायर करने के लिए, आपको withdraw समग्र रूप ’डाउनलोड करना होगा। इस फॉर्म को कर्मचारी भविष्य निधि वेबसाइट या नीचे दिए गए लिंक से डाउनलोड किया जा सकता है।
https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Circulars/Y2016-2017/Composite_Claim_Forms_31792.pdf
यदि आप इस पीडीएफ के माध्यम से नीचे स्क्रॉल करेंगे, तो आपको समग्र दावा, समग्र दावा फ़ॉर्म (आधार), और समग्र दावा फ़ॉर्म (गैर-आधार) के लिए आधिकारिक आदेश दिखाई देगा।
समग्र दावा प्रपत्र (आधार): यदि आप पहले से ही EPFO के डेटाबेस में फॉर्म -11 (नया) के जरिए अपना विवरण सहेजते हैं तो आप इस फॉर्म को भर सकते हैं। फॉर्म -11 (नया) आपके आधार और आपके बैंक खाते के विवरण जैसे कि आमतौर पर यूएएन पोर्टल को सक्रिय करने के लिए आवश्यक है। इस सेवा का लाभ उठाने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपका यूएएन सक्रिय हो और सभी आवश्यक जानकारी पहले से ही पोर्टल पर उपलब्ध हो। आपको इस फॉर्म पर अपने नियोक्ता के सत्यापन की आवश्यकता नहीं है और इसे सीधे ईपीएफओ कार्यालय में जमा किया जा सकता है।
समग्र दावा प्रपत्र (गैर-आधार): यह प्रपत्र नियोक्ता से सत्यापन के बाद ही प्रस्तुत किया जा सकता है। सत्यापन की आवश्यकता है क्योंकि आपके व्यक्तिगत विवरण और रोजगार इतिहास ईपीएफओ डेटाबेस में उपलब्ध नहीं हैं। सत्यापन के बाद, आप ईपीएफओ क्षेत्राधिकार कार्यालय को फॉर्म जमा कर सकते हैं।
ऑनलाइन माध्यम से ईपीएफ निकासी
ईपीएफओ द्वारा हाल ही में ऑनलाइन सुविधा शुरू की गई थी। इस सुविधा ने पूरी निकासी प्रक्रिया को आसान और सुविधाजनक बना दिया है। हालाँकि, इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपको कुछ आवश्यक शर्तें पूरी करनी होंगी:
आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय होना चाहिए और इससे जुड़ा मोबाइल नंबर भी सक्रिय होना चाहिए।
आपके यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) को आपके IFSC कोड वाले पैन, आधार और बैंक विवरण से जोड़ा जाना चाहिए।
एक बार जब आप सभी आवश्यक शर्तें पूरी कर लेते हैं, तो आप ऑनलाइन पीएफ निकासी मामले के साथ आगे बढ़ सकते हैं। दावा दायर करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको एकीकृत ईपीएफओ पोर्टल के ‘सदस्य इंटरफ़ेस’ पर जाना होगा। आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके ऐसा कर सकते हैं:
https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in/memberinterface/
स्क्रीन के दाईं ओर, आप ‘सदस्य ई-सेवा’ अनुभाग देख सकते हैं। आपको अपने UAN, पासवर्ड और कैप्चा का उपयोग करके लॉग इन करना होगा। एक बार विवरण भरने के बाद, the साइन इन ’पर क्लिक करें।
एक बार जब आप लॉग इन कर लेते हैं, तो आपको ऊपर बताई गई एक जैसी स्क्रीन दिखाई देगी। दाईं ओर, आप अपने ईपीएफओ खाते से जुड़ी अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी देखेंगे।
आगे बढ़ने के लिए, आपको forward मैनेज ’पर क्लिक करना होगा जो आपकी स्क्रीन के शीर्ष पर उपलब्ध है। ड्रॉपडाउन सूची से, ‘केवाईसी’ चुनें।
‘केवाईसी’ विकल्प आपको C केवाईसी जोड़ें ’पृष्ठ पर ले जाएगा। इस खंड में, आपको अपने केवाईसी विवरण जैसे पैन, आधार और बैंक विवरण की जांच करनी होगी। यदि आपका विवरण सत्यापित किया गया है तो आपको यह भी जांचना होगा।
अपना विवरण सत्यापित करने के बाद, ‘ऑनलाइन सेवा’ विकल्प पर क्लिक करें। ड्रॉपडाउन मेनू से, ‘दावा (फॉर्म- 31,19 और 10C) का चयन करें’।
अगले चरण के लिए, आपको ‘दावा’ स्क्रीन पर ले जाया जाएगा। स्क्रीन आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आपके केवाईसी विवरण और आपके खाते से जुड़े अन्य विवरण प्रदर्शित करेगी। वापसी के दावे के लिए फाइल करने के लिए ‘ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।
आपको अपनी स्क्रीन पर प्रदर्शित fill क्लेम फॉर्म ’भरना होगा। फॉर्म में, आपको अपेक्षित दावे को भरने के लिए कहा जाएगा, अर्थात्, पेंशन निकासी, पूर्ण ईपीएफ निपटान, और ईपीएफ भाग निकासी (ऋण / अग्रिम)। आप इनमें से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं these मैं ‘टैब के लिए आवेदन करना चाहता हूं’ के तहत। यदि आप उनके लिए पात्र नहीं हैं, तो आप ड्रॉपडाउन मेनू से कोई विकल्प / विकल्प नहीं देख पाएंगे।
पीएफ से संबंधित कोई भी प्रश्न पूछने के लिए कृपया यहां क्लिक करें
सामान्य प्रश्न:
आमतौर पर निकासी प्रक्रिया में कितना समय लगता है?
आमतौर पर निकाला गया समय निकासी के तरीके पर निर्भर करता है। यदि आपके केवाईसी विवरण सत्यापित किए जाते हैं तो प्रक्रिया तेज और आसान होगी। यदि आपने ऑनलाइन माध्यम से निकासी के लिए आवेदन किया है, तो प्रक्रिया में अधिकतम 10 दिन लगेंगे। यदि आपने ऑफलाइन माध्यम से आवेदन किया है, तो आपको 20 दिनों के भीतर अपने पीएफ निकासी की सुविधा मिलेगी।
EPFO द्वारा जारी किए गए निकासी नियम क्या हैं?
EPFO द्वारा जारी किए गए कुछ बुनियादी निकासी नियम हैं:
यदि आपकी सेवानिवृत्ति एक वर्ष में होने वाली है, तो आप दिए गए EPF कॉर्पस से 90% धनराशि निकाल सकते हैं, जो कि आपकी आयु कम से कम 54 वर्ष है।
यदि आप 1 महीने से बेरोजगार हैं, तो आप कॉर्पस फंड का 75% निकाल सकते हैं। शेष राशि आपके ईपीएफ खाते में स्थानांतरित की जा सकती है।
यदि आप 5 साल के निरंतर रोजगार से पहले निकासी कर रहे हैं, तो आपकी निकासी कर के अधीन होगी।
क्या रोजगार के दौरान PF निकाला जा सकता है?
रोजगार के दौरान पूर्ण पीएफ निकासी की अनुमति नहीं है। रोजगार के दौरान, आप केवल आंशिक निकासी के लिए फाइल कर सकते हैं और कारणों को ईपीएफओ द्वारा सूचीबद्ध और अनुमोदित किया जाना चाहिए।
मैं अपने पीएफ निकासी की स्थिति की ऑनलाइन जांच कैसे कर सकता हूं?
अपने पीएफ निकासी की स्थिति की जांच करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके ईपीएफओ पोर्टल पर जाएं:
https://www.epfindia.gov.in/site_en/
उल्लिखित क्रम में विकल्पों का चयन करें: हमारी सेवाएँ >> कर्मचारी के लिए >> अपनी PF स्थिति जानें
यह आपको दूसरी स्क्रीन पर ले जाएगा जहां आपको अपनी पीएफ स्थिति की जांच करने के लिए अपनी साख रखनी होगी। अपना UAN और कैप्चा भरें और फिर and खोज ’पर क्लिक करें।
आपको अगले चरण पर ड्रॉपडाउन मेनू से अपना पीएफ खाता नंबर, अपना प्रतिष्ठान कोड, अपने पीएफ कार्यालय की स्थिति और पीएफ कार्यालय भरने के लिए कहा जाएगा।
जानकारी जमा करें और आपके पीएफ खाते की स्थिति स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।
मैं एसएमएस के जरिए अपना पीएफ बैलेंस कैसे चेक कर सकता हूं?
एसएमएस के माध्यम से अपने पीएफ बैलेंस की जांच करने के लिए, नीचे बताए गए प्रारूप में 7738299899 पर एक एसएमएस छोड़ें:
‘EPFOHO UAN’ टाइप करें और इसे ऊपर बताए गए नंबर पर भेजें।
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